Oare ce se întâmplă dacă nu plătești rata la IFN-ul luat online instant
În ultimii ani, tot mai mulți români au ales să acceseze credite rapide de la IFN-uri (Instituții Financiare Nebancare) direct de pe internet, atrăși de rapiditatea aprobării, lipsa birocrației și de posibilitatea de a primi banii în cont în doar câteva ore. Însă, chiar dacă aceste soluții par ideale în situații urgente, apare o întrebare esențială: ce se întâmplă dacă nu poți să plătești rata la timp? În rândurile următoare vom analiza pas cu pas ce riscuri implică neplata unei rate la un IFN și care sunt soluțiile pentru a gestiona această situație fără să ajungi în impas financiar.
- Cum funcționează un credit IFN online instant
Un credit rapid IFN este un împrumut acordat de o instituție nebancară, în general pe termen scurt (între 30 și 90 de zile), cu sume care variază între 500 și 10.000 de lei. Tot procesul se desfășoară online: solicitarea, aprobarea și semnarea contractului. Nu se cere garanție, iar în multe cazuri nici adeverință de venit.
Datorită acestei flexibilități, multe persoane recurg la astfel de soluții pentru a-și acoperi cheltuieli urgente – reparații, facturi, tratamente sau chiar vacanțe. Dar, dacă intervine o situație neprevăzută și nu mai poți achita la timp, lucrurile se pot complica rapid.
- Primele zile de întârziere: dobânzi penalizatoare
În general, dacă întârzii cu plata ratei, în prima fază se vor aplica dobânzi penalizatoare. Acestea sunt menționate în contractul semnat online și pot varia între 1% și 1,5% pe zi din suma restantă. Așadar, chiar și câteva zile de întârziere pot duce la creșterea considerabilă a datoriei.
De exemplu, pentru o sumă restantă de 1.000 de lei, o penalizare de 1% pe zi înseamnă 10 lei în plus pe zi. Dacă întârzii 30 de zile, deja ai de plată 300 de lei suplimentar, iar suma totală devine 1.300 de lei. Efectul de bulgăre de zăpadă e inevitabil dacă nu acționezi rapid.
- Mesaje de notificare și presiune psihologică
După câteva zile de întârziere, IFN-ul începe să trimită notificări automate – emailuri, SMS-uri și apeluri telefonice. În primele etape, aceste notificări au rol informativ, dar cu un ton insistent. Ele te avertizează că ești în întârziere și că e nevoie să îți achiți suma cât mai curând.
Unele IFN-uri externalizează această activitate către firme specializate în recuperări, care pot suna frecvent sau trimite scrisori de somație. Deși nu este o executare silită, presiunea psihologică poate fi intensă, mai ales dacă ești într-o perioadă vulnerabilă financiar sau emoțional.
- Raportarea la Biroul de Credit
Dacă întârzierea depășește 30 de zile, majoritatea IFN-urilor raportează situația către Biroul de Credit, instituția care centralizează istoricul de plată al tuturor persoanelor care au luat credite în România. Odată raportat, istoricul tău devine negativ, ceea ce îți poate afecta șansele de a mai lua un împrumut în viitor, fie de la IFN-uri, fie de la bănci.
Un scor negativ rămâne în sistem timp de 4 ani de la achitarea integrală a datoriei. Chiar dacă ulterior plătești tot, această „pată” în istoric va cântări mult în analiza viitoarelor cereri de credit.
- Transferul dosarului către o firmă de recuperare
Dacă nu plătești nici după 60 sau 90 de zile, în funcție de politica IFN-ului, dosarul tău de credit poate fi cesionat către o firmă de recuperare creanțe. Aceste firme cumpără datoria ta (de obicei la un preț mai mic decât valoarea ei reală) și preiau responsabilitatea de a recupera suma.
Asta înseamnă că nu vei mai discuta cu IFN-ul, ci cu recuperatorul, care va încerca, prin diverse metode, să ajungă la o înțelegere – fie plata integrală, fie o reeșalonare. De cele mai multe ori, aceste firme sunt mai inflexibile și pun presiune pe debitor.
- Posibilitatea acționării în instanță
În cazurile în care datoria este mare și trece de câteva luni, recuperatorul sau IFN-ul poate decide să te acționeze în instanță. Procesul este relativ simplu și rapid pentru ei, mai ales dacă tu ai semnat electronic contractul și ai primit banii în cont – aceste două dovezi sunt suficiente pentru a câștiga procesul.
Odată ce instanța dă o decizie favorabilă creditorului, urmează etapa de executare silită. Aici, un executor judecătoresc poate pune poprire pe conturile tale bancare, salariu sau pensie (dacă e cazul), iar în unele situații, chiar pe bunuri mobile sau imobile, dacă datoria e mare.
- Soluții pentru a evita situațiile critice
Dacă simți că nu poți achita rata la timp, cel mai important lucru este să nu ignori problema. Există câteva soluții viabile:
- Contactează IFN-ul și explică situația. Unele instituții oferă posibilitatea de amânare a plății sau de reeșalonare.
- Refinanțare – dacă ai mai multe datorii sau ai nevoie de o sumă mai mare pentru a le acoperi, caută un IFN sau chiar o bancă ce oferă refinanțări pentru a-ți reduce presiunea lunară.
- Împrumut de la rude/prieteni – deși pare incomod, e o variantă mai puțin costisitoare decât penalitățile și dobânzile uriașe.
- Consultanță financiară – unele ONG-uri și firme oferă ajutor gratuit sau contra cost pentru gestionarea datoriilor.
Un credit IFN online instant poate fi o soluție utilă într-un moment de urgență, dar trebuie tratat cu aceeași responsabilitate ca un împrumut bancar. Neplata unei rate poate declanșa o reacție în lanț – penalizări, raportare la Biroul de Credit, presiune psihologică, transfer la recuperatori și, în cazuri grave, executare silită.
Dacă ai luat un astfel de credit sau te gândești să o faci, analizează-ți bine bugetul, capacitatea de rambursare și, mai ales, planul de rezervă. Iar dacă ești deja în dificultate, comunicarea deschisă cu IFN-ul este primul pas spre evitarea problemelor serioase.
Vrei să afli cum poți ieși dintr-o situație de neplată fără să ajungi la executare? În următorul articol îți vom arăta ce opțiuni ai pentru refinanțare, chiar și dacă ai întârzieri active!